terça-feira, 12 de novembro de 2024

Mudanças Radicais na Minha Carteira e Vida

Eu havia dito aqui um tempo antes que eu estava de saco cheio de alguns investimentos. Principalmente os FIIs e os FIAs. E finalmente em novembro eu consegui sair de todos. Estou muito feliz com a decisão. Teoricamente, somente com a SELIC a 11,25% era para eu ganhar cerca de R$22.800 por mês. E eu estou muito longe disso. Ok, se considerarmos somente meu patrimônio em Real era para eu ter feito pouco mais de R$20.000 mês. E ainda estou longe disso ou estava. Agora a maior parte do me dinheiro está em Renda Fixa. Preciso refazer o controle, mas acredito que cerca de 75% está em Renda Fixa. As ações me deram um retorno de 23,8% este ano. Ou seja, minha rentabilidade que está de míseros 5,04% em 2024 e 8,42% nos últimos 12 meses com certeza vieram da prejudicados devido os FIIs e FIAs que eu tinha.

Acredito que a partir deste mês meu retorno será muito melhor e estou feliz com isso. Agora vou conseguir vislumbrar um FIRE mais seguro. Estou aumentando a minha carteira de dólar e criptomoedas aos poucos. Decidi investir um percentual fixo de 3% tudo que entra no mês e estou planejando inicialmente aumentar a minha carteira de dolar até 12,5%. Mas ainda penso em 20%-30% no longo prazo.

Em relação a vida pessoal eu tenho conversado muito com a minha parceira e temos pensado em nos unir. Conversamos bastante sobre estilo de vida, finanças, visão política, casamento, filhos, família, futuro, entre muitos outros. Da parte financeira faz bastante sentido nos unirmos em relação a economia, principalmente considerando o aluguel e contas de casa. Também na parte de alimentação conseguimos economizar bastante pois cozinhamos bastante juntos e gostamos de comer alimentos mais saudáveis então estamos comendo menos em restaurantes e eu também tenho desperdiçado menos comida, acho muito chato cozinhar e comer sozinho então acabava jogando muita comida fora.

Eu tenho ingerido cada vez menos álcool e menos drogas psicoativas. Estou muito feliz com essa redução. Não que eu bebesse muito, mas em eventos sociais eu acabava exagerando um pouco e muitas vezes resultava em improdutividade no dia seguinte devido a ressaca. Fora a noite mal dormida e desregular todo o meu sono durante dias. Eu considero estar vivendo uma boa vida.

É engraçado ter este patrimônio na conta e quase ninguém do meio que eu convivo imagina que eu tenho este patrimônio devido ao meu estilo de vida simples. Algumas pessoas até desconfiam que eu possa ter algum dinheiro. Mas a minha roupa, o meu carro e o meu estilo de vida não aparenta nada. Fico feliz de ninguém saber e também ninguém me chama de sovina ou mão de vaca.

Para finalizar, por ser um cliente ultravioleta do Nubank, eu tenho recebido cerca de R$50 de rendimento do cashback por mês e mais ou menos R$50 e poucos pelos 1% da tarifa do cartão. Outra coisa interessante foi que eu tenho acesso ao HBO Max por ser ultravioleta e entrei lá para ver o que tinha de bom. Acabei assistindo o documentário Quem Criou o Bitcoin? e o documentário Como Ser Warren Buffett. Apesar de já ter lido a biografia do Warren Buffett eu gostei muito de ter visto este documentário. Estou pensando em comprar o Poor Charlie´s Almanack no Kindle (R$25), ouvi dizer que ele dá muitas lições valiosas da vida neste livro e não está com um preço absurdo que eu havia visto no livro físico de R$433.

Alguém já leu este livro? O que achou?

quarta-feira, 6 de novembro de 2024

Atualização Patrimonial Out/2024 R$2.429.502 (+1,68%) + R$40.338 | TSR 4% R$8.119

Dividendos: R$4.329,20

Média 2024: R$4.614,06

Este mês o aporte não foi tão alto como os outros meses, ainda estou vendendo as minhas empresas e o meu negócio principal não está mais indo tão bem como costumava ir. Não posso reclamar de nada visto que o aporte que fiz foi de uns R$36k. Basicamente, este mês, meu dinheiro rendeu os meus custos, pois tive o crescimento somente do aporte.

Fiz grandes mudanças na minha carteira de investimentos e pretendo continuar fazendo. Fiz um aumento de 7% nos investimentos em dolar. Atualmente o dolar já é 9,43% da minha carteira.

Estou quase sem FII, mês passado estava com R$125k e este mês estou com R$20k.

Finalmente saí de Alaska e Fama que tiveram uma péssima performance desde 2019.

Geralmente o final do ano é a época que ganho mais dinheiro. Espero fazer um bom caixa ainda este ano e continuar investindo.

Este mês foi o melhor mês para a minha carreira artística e o final do ano também está sendo ótimo. Estou conseguindo fazer uma renda extra e estou reinvestindo todo o dinheiro em infra estrutura e mais coisas para melhorar o meu trabalho como artista.

Estou com uma estratégia de comprar 3% de bitcoin toda vez que pinga dinheiro na minha conta. E quero chegar a pelo menos 12 a 15% de dolar na minha carteira.

quarta-feira, 9 de outubro de 2024

Mês de Setembro - O Poder do Longo Prazo

Acredito que a vida de um FIRE em média é aparentemente monótona, Pois nós somos pessoas que acreditam no longo prazo e cada mês é um passo muito pequeno para a longa maratona de uma vida. Eu sou assim em todos os outros aspectos também. E os aspectos que eu tenho dado mais atenção é progredir nos meus hobbies artísticos e ganhar massa muscular.

Acho que uma das novidades é que o meu relacionamento amoroso, apesar de recente, estamos planejando em morar juntos no futuro. Isso teve uma base de muitas conversas como família, expectativas de vida, finanças, filhos, sucesso, viagens, política, entre outro assuntos importantes. Conversei sobre o FIRE e ela se animou em iniciar o FIRE dela.

Em relação aos hobbies estão surgindo cada vez mais projetos artísticos para mim e isso tem me deixado muito feliz. Longe de me sustentar mas acho que com o TSR 4% + os projetos artísticos seria possível, porém como sou empresário isso ainda não é possível.

Em relação aos progressos físicos este ano consegui ganhar 4,5% do meu peso corporal de massa muscular e estou conseguindo manter minha porcentagem de gordura baixa também. Pretendo ganhar massa muscular, também no longo prazo, principalmente nos músculos da perna para envelhecer bem e poder aproveitar minha fortuna por bons longos anos, trabalhando bastante com arte.

Perdi algumas roupas devido ao crescimento do meu corpo e estou esperando a black friday para comprar algumas roupas. Em relação ao estudo de línguas tenho tido bons progressos também. Li que a melhor forma de estudar é estudar todos os dias e com um lápis e papel a disposição e isso tem fundamento científico. Pois se você escreve com a mão é diferente de você digitar a tecla. Por que digitar uma tecla é sempre igual e escrever A, B ou C é diferente para o seu corpo e cérebro. Concluindo, não tenho feito muitas coisas diferentes de todos os meses. Mas com certeza todas essas coisas que eu estou progredindo estão crescendo também a juros compostos lentamente ao longo dos anos.

quinta-feira, 3 de outubro de 2024

Atualização Patrimonial Set/2024 R$2.392.682 (+3,07%) + R$71.364 | TSR 4% R$7.976

Dividendos: R$3.024

Aporte: R$82.187

Gastos com Cartão de Crédito: R$5.152

RF: 71,45% RV: 28,55%

Dólar: 7,94%

Apesar do aporte de R$82k eu tive perdas na RV em relação ao mês passado. Mas também estou fazendo um movimento de transição. Se alguma vez na minha vida eu tive RF: 30% RV 70% agora estou caminhando para o inverso. Depois de pouco mais de 17 longos anos de investimentos cheguei a conclusão que não vale a pena arriscar muito com a Renda Variável no Brasil. Apesar do meu Stock Picking ter sido vencedor, o que me prejudicou no longo prazo foi acreditar em gestores de fundos de investimentos.

Quando eu via as caras deles no stand da XP Expert era vontade de xingar. Ou pelo menos pegar uns brindes e umas bebidas caras para minimizar um pouco das minhas amargas perdas + taxa de administração.

Continuando a minha estratégia de saída de FIA e FII este é o meu gráfico atual.




Meu patrimônio continua subindo graças as vendas de negócios que não quero mais trabalhar. E apesar de ter concluído a venda de mais um dos negócios acredito que não receberei uma grande receita nos próximos meses. Ainda vou colher frutos até o final do ano e o próximo ano devo sentir uma gigante diminuição da receita devido a crise nos negócios. Infelizmente. Talvez consiga concluir a venda de mais um dos negócios e aí o resto é rezar e trabalhar.




Por isso sigo sendo conservador com os meus gastos e meus investimentos. Fiz algumas contas e já consigo fazer a minha transição de carreira, mas ainda me falta tempo para me dedicar a isso. Acredito que até o final do ano que vem eu consiga fazer esta transição.

Tomei grandes decisões este mês para a minha vida e muitas coisas mudaram. Minha vida artística continua seguindo bem, consegui fechar mais trabalhos e tenho sido remunerado razoavelmente. Mas vou deixar isso para um próximo post.

Bons investimentos a vocês.

sábado, 21 de setembro de 2024

Chat GPT e FIRE

 Estou seriamente pensando em pagar o chat GPT. Pensei nisso por alguns motivos:

  1. Criar minha arte
  2. Estudar línguas
  3. Entender e explorar melhor a IA
Por algum tempo eu fui contra, mas agora eu tenho gostado. Olha só algumas brincadeiras que eu fiz junto ao chat GPT. Em uma primeira parte eu pergunto sobre a evolução do patrimônio do Barsi e peço para ele gerar um gráfico. Posteriormente eu peço para o ChatGPT calcular a minha independência financeira, neste caso não coloquei nenhum parâmetro e o próprio ChatGPT considerou a taxa de juros conservadora e a inflação. Confiram o resultado abaixo.

Antecipando o assunto, eu gostei muito de ver o gráfico de evolução do patrimônio do Barsi, que apesar de ser "irreal", pois foi baseado em fatos liberados na internet, a curva de crescimento dele é muito parecido com a do Warren Buffet. E o que me deixou feliz é que quanto mais velho você fica mais o dinheiro rende. A famosa bola de neve. E apesar de eu estar investindo por quase 20 anos. Se comparar o longo prazo de Barsi e Buffett eu estou praticamente no primeiro 1/3 da minha vida de investidor.

Na segunda parte fiquei feliz em ver a simulação do meu FIRE. Mesmo eu não colocando muitos parâmetros para o chatGPT achei que ele foi conservador e realista. Até a Inteligência Artificial diz que meu FIRE tá logo aí, eu deveria acreditar também? 

Já pensaram em brincar com IA e FIRE?

"Como foi a evolução de patrimônio do Luiz Barsi ao longo dos anos? Você pode mostrar em gráfico?

O ChatGPT disse:
ChatGPT

Luiz Barsi Filho, conhecido como o "Rei dos Dividendos", é um dos maiores investidores individuais da Bolsa de Valores brasileira. Ele começou a investir na década de 1960 e construiu uma fortuna ao longo dos anos, principalmente por meio de dividendos de ações de empresas sólidas e consistentes. Sua estratégia focada no longo prazo, especialmente em empresas de setores defensivos, como energia e bancos, resultou em um crescimento impressionante de patrimônio.

Evolução do Patrimônio de Luiz Barsi
A evolução precisa do patrimônio de Barsi ao longo dos anos não é amplamente divulgada com dados específicos para cada período, mas é sabido que:

Década de 1960 a 1980: Período de acumulação inicial, onde Barsi construiu suas primeiras posições em empresas como Eletrobras e Banco do Brasil.
Década de 1990: O crescimento de seu patrimônio acelerou devido ao pagamento consistente de dividendos das empresas onde ele era acionista.
Década de 2000: Com o boom da economia brasileira e a valorização das ações, somado à política agressiva de distribuição de dividendos de várias empresas, o patrimônio de Barsi continuou a crescer exponencialmente.
Década de 2010 a 2020: Estima-se que seu patrimônio tenha superado R$ 2 bilhões, impulsionado por dividendos e a valorização de ações em setores estratégicos, como energia e bancos.
Dificuldade de Precisão
Embora não haja uma linha do tempo detalhada, a trajetória de Luiz Barsi é frequentemente citada como um exemplo de como o acúmulo contínuo de ativos de qualidade ao longo do tempo pode gerar grande riqueza. Seu foco em reinvestir dividendos também foi um fator crucial.

Posso criar um gráfico ilustrativo, com base nessa trajetória geral, para mostrar a tendência de crescimento patrimonial. No entanto, será uma simulação baseada em princípios conhecidos de acúmulo de patrimônio com base na estratégia de Barsi. Se isso te interessa, posso proceder agora.


Aqui está o gráfico ilustrativo da evolução estimada do patrimônio de Luiz Barsi, considerando uma taxa de crescimento anual composta de 12%, resultante de dividendos e valorização de ativos. Ele mostra uma tendência de crescimento significativo ao longo das décadas, refletindo a estratégia de longo prazo adotada por Barsi.

Essa simulação é baseada em princípios gerais e não representa dados exatos, pois as informações detalhadas sobre o patrimônio de Barsi ao longo dos anos não são públicas. ​​

Você disse:
Se eu consigo poupar cerca de R$20.000 por mês, eu gasto cerca de R$13.000 por mês e tenho um patrimônio na data de hoje de R$2.300.000 quanto eu preciso juntar e até qual data exata para eu obter a independência financeira?
O ChatGPT disse:
ChatGPT
Para calcular a independência financeira, precisamos de alguns parâmetros, como a renda passiva desejada (quanto você quer ganhar de rendimentos sem precisar trabalhar) e a taxa de retorno anual estimada sobre o seu patrimônio investido.

Definindo os parâmetros:
Gasto mensal: R$13.000.
Renda passiva necessária: O objetivo é cobrir seus gastos mensais, ou seja, você precisaria de R$13.000 por mês (ou R$156.000 por ano).
Patrimônio atual: R$2.300.000.
Poupança mensal: R$20.000.
Taxa de retorno estimada: Vamos considerar uma taxa de retorno conservadora de 6% ao ano, acima da inflação, o que seria um rendimento médio sustentável no longo prazo.
Objetivo: Acumular patrimônio suficiente para gerar R$156.000 por ano de renda passiva (6% de retorno anual).
Vou calcular agora o tempo necessário para alcançar a independência financeira com base nesses parâmetros.

Com base nos parâmetros fornecidos e assumindo um retorno anual de 6%, você alcançaria a independência financeira em 1 ano, ou seja, até o ano de 2025. Nesse período, você teria acumulado patrimônio suficiente para gerar uma renda passiva de R$156.000 anuais, que cobriria seus gastos mensais de R$13.000.

Se precisar ajustar algum detalhe, como a taxa de retorno ou os gastos, podemos refazer a simulação."

sexta-feira, 6 de setembro de 2024

Como foi a primeira experiência em XP Expert 2024

Eu fui de metrô desci na estação Jabaquara. Como eu não sabia a distância acabei pegando um Uber que foi uma grande besteira pois estava com tanto trânsito por causa do evento que eu acabei tendo que ir a pé de qualquer forma. Na volta eu voltei a pé e deve ter dado cerca de 10 a 15 minutos de caminhada até a estação Jabaquara de metrô.

Ao chegar foi uma sensação esquisita. Eu já fui um Faria Limer, e ver aquele bando de coxas chegando todos sorridentes com seus ternos e as mulheres de salto alto, tirando selfies a cada placa da XP Expert que eles viam. Comecei a sentir que eu estava no lugar errado.

O grande motivo de eu ter ido para o XP Expert foi por ter ganhado uma entrada que custava cerca de R$1.500. Eu queria ver o que tinha de tão interessante além das palestras de vários caras do mercado. Quando eu entrei a sensação foi ainda mais esquisita. Um monte de estandes de vários fundos que eu invisto e alguns que eu já investi. Aí eu olhava para a cara dos caras do estande e não tinha nada o que falar. Somente alguns que eu tinha vontade de falar que o fundo dele era ruim e que eu tinha retirado todo meu dinheiro.

Encontrei com uns caras do mercado da minha época de Faria Limer e joguei papo fora. Depois encontrei um amigo pessoal que também estava na feira conversando com o assessor de investimentos dele. E aí que a feira começou a ficar interessante. Pois começamos a falar sobre investimentos de verdade. Falei muito sobre estratégias de investimentos, exposição a dólar, tipos de investimentos e etc.

Eu acabei não indo a nenhuma palestra pois o tempo foi passando muito rápido enquanto eu ficava nas filas das ativações onde os stands entregavam ótimos brindes de qualidade como: Bola de Futebol Americano da Wilson, garrafa térmica de café com as iniciais gravadas, garrafa térmica para tomar água, pó de café especial, bichinhos de pelúcia (esse eu não consegui ganhar), entre outros sorteios.

Quando deu 16h o evento começou a esquentar quando vários estandes começou a liberar chopp de graça e alguns até whisky e gin. Ainda bem que eu tinha compromisso e saí as 18h de lá por que senão eu acho que eu ia me empolgar e beber bastante com os meus amigos. De forma geral, eu senti que o maior aprendizado que eu tive foi o contato com as pessoas. Foi bom ver como está o mercado e ver a cara dos gestores.

Resumindo a parte mais importante de todas foi uma conversa que eu tive com um gestor de um fundo renomado qual eu perguntei qual % da carteira pessoal dele está alocada em dólar e como está alocada. Ele me respondeu que 50% da carteira dele que está em Real está investido em DI e os outros 50% que está em dólar está tudo investido em Renda Variável.

Refleti por alguns instantes e dei duas interpretações para a estratégia dele. Ou ela é 100% arriscada ou ela é 100% segura, dependendo do ponto de vista. Perguntei se ele tinha alguma coisa em cripto e ele respondeu que não, mas por falta de conhecimento da parte dele mesmo, pois disse que vários amigos estavam investindo e tendo bons rendimentos.

Talvez eu vá na XP Expert no próximo ano, mas acredito que vou com outros amigos mais próximos quais eu converso bastante sobre investimentos. Me programe melhor para assistir as palestras e para fazer um happy hour no final do evento. Ouvi dizer que no próximo ano é possível que o principal palestrante seja o Arnold Schwarznegger.

E você foi na XP Expert, tem vontade de ir? Achei que vale a pena para fazer um social e um happy hour.

terça-feira, 3 de setembro de 2024

Atualização Patrimonial Ago/2024 R$2.321.932 (+4,72%) + R$104.671 | TSR 4% R$7.740

Dividendos: R$9.217

Aporte: R$55.000

Gastos com Cartão de Crédito: R$5.500

RF: 56,47% RV: 43,53%

Dólar: 8,2%

O que mais subiu na minha carteira foram as ações. Estou ficando mais feliz com o desempenho da minha carteira em 2024. Mas tomei uma decisão importante que é investir mais em Renda Fixa e menos em RV. Também comecei aumentar a minha posição em dólar.








Mudanças Radicais na Minha Carteira e Vida

Eu havia dito aqui um tempo antes que eu estava de saco cheio de alguns investimentos. Principalmente os FIIs e os FIAs. E finalmente em nov...