Dia a dia do Arroz com Feijão

Li no começo deste ano o Naval Ravikant Almanack e vi a importância de fazer exercícios e estudar todos os dias. Eu tenho mantido hobbies que hoje em dia começaram a também a me gerar uma renda extra, mas que basicamente cobrem os custos dos cursos que eu estou fazendo.

Minha meta é fazer uma transição de carreira e deixar de trabalhar com o que eu trabalho atualmente e levar um estilo de vida mais leve prestando serviços com projetos pontuais.

A minha rotina atualmente é:

6h00 - Acordo e vou fazer exercícios

7:40 - Banho, café da manhã, afazeres domésticos e passeio com o pet

10:00 - Trabalho

12:30 - Almoço

14:00 - Trabalho

20:00 - Janta, estudos ou assisto Netflix ou Youtube e passeio com o pet

23:00 - Dormir

Aos finais de semana

Eu quero parar de beber álcool ou pelo menos diminuir drasticamente. Atualmente toda vez que eu bebo e fico com muito sono no dia seguinte o que tem me tornado muito improdutivo nos finais de semana. Pretendo continuar fazendo exercícios aos finais de semana e ter mais tempo para me dedicar a leitura e meus hobbies.

Uma das coisas que eu gostava de fazer aos finais de semana era sair para comer bem ou sair para paquerar. Terminei um relacionamento recentemente, o que foi bom, pois eu estava me sentindo um pouco travado e a pessoa estava sendo um pouco mal humorada no nosso relacionamento. Uma parte boa é que agora eu imagino que vou conseguir economizar mais dinheiro e vou chegar mais rápido no FIRE assim consigo fazer a transição de carreira mais rápida.

Pretendo acordar mais cedo e começar a mexer com plantas. Vi uma entrevista de um senhor que criou um parque no Bairro de Tiquatira na Zona Leste da Capital de São Paulo e me deixou muito comovido. Agora estou inspirado em começar a plantar mais árvores nas ruas nos finais de semana. Penso em plantar árvores frutíferas para os passarinhos.

Este final de semana consegui plantar um total de 3 árvores. E este ano eu consegui ler uns 3 livros por enquanto. Eu deveria me dedicar um pouco mais a leitura, mas por outro lado eu tenho me dedicado bastante aos meus hobbies que são voltados a arte musical e plásticas. Atualmente estou lendo Inteligência Emocional de Daniel Goleman, o que também tem caído bem a leitura pois eu consigo perceber que no último relacionamento a pessoa não estava muito equilibrada de seus sentimentos.

Se você quer ganhar dinheiro recomendo o Livro: How to Get Rich Without Getting Lucky do Naval Ravikant e escutar o podcast dele com o Joe Reagan.

6h00 - Acordo e estudo

8:00 - Exercicios

9:30 - Banho, café e passeio com o pet

Aí a partir daí já não tem mais uma rotina. Só espero não cair na tentação de voltar a paquerar demais ou beber nas noitadas. Quero voltar a minha atenção aos meus estudos, hobbies e transição de carreira. As vezes, fico receoso para saber se eu realmente vou ter a disciplina suficiente para seguir a minha carreira solo.

Meu patrimônio ao longo do anos

 

Somando R$150.000 da metade de um imóvel que eu tenho + R$100.000 do meu carro

O meu patrimônio ficaria R$2.235.168

Atualização Patrimonial Abr/2024 R$1.985.168 (+0,39%) + R$8.732 | TSR4% R$6.617

Em Abril não consegui fazer uma grande retirada da minha empresa nem consegui economizar muito. Acredito que o mês de Abril tenha sido desafiador para todos.

Do meu patrimônio total 6,7% está investido em imóvel e 4% é um automóvel, não considero que sejam um investimento mas continuam sendo patrimônio. 6,7% do meu patrimônio está em dólar, parte investida em RF e parte em RV.

R$1.985.168 Investimentos sem contar imóvel e automóvel.

RF: 50,86%

RV: 49,14%

Dólar: 6,7% (dividido em RF e RV)

Para eu fazer o balanceamento para este mês eu teria que colocar cerca de R$17.000 em Renda Variável. Ainda estou pensando em qual ação vou colocar. Mas ainda estou refletindo pois surgiram boas oportunidades de investimentos com taxas atreladas ao IPCA que deve subir este ano. Tenho questionado muito sobre o balanceamento da minha carteira 50%-50% pois desde 2008 eu venho batido o CDI com folga, mas estes últimos 7 anos tem sido bem empatado, não sei se vale o risco já que estou mais de 2/3 para o meu FIRE. Isso me faz questionar se vale a pena investir em RV no Brasil que tem as taxas base tão altas.

Este mês eu ganhei R$5.296 de dividendos, este ano estou tendo uma renda passiva muito boa:

Jan: R$2.805

Fev: R$3.346

Mar: R$7.493

Abr: R$5.296

Total: R$18.940

Média: R$4.735/mês 2024

Dividendos Recebidos em:

2023:

Total: R$37.649

R$3.137/més 

2022:

Total: R$36.870

R$3.072/mes

2021:

Total: R$30.351

R$2.529/mês

2020:

Total: R$15.564

R$1.297/mês

Política de Investimento Pessoal - PIP

4ª Atualização do PIP
Atualizado em 14 de Janeiro de 2025 - Patrimônio R$3.044.466 + imóveis e automóvel

SMART 

Specific - Conquistar o FIRE de R$4.500.000 até 2030

Measurable - Conquistei o Lean FIRE de R$3.000.000 em 2025. Agora vou buscar o FIRE de R$4.500.00 em 5 anos (2030).

Attainable - Considerando as taxas de juros atuais é possível chegar em menos tempo. Mas acredito que a partir de agora os aportes serão menores. R$4.500.000 até 2030 considerando as taxas de juros atuais é bem alcançável, considerando que eu terei aportes e não terei retiradas por enquanto.

Relevant - A mudança de carreira é algo que é de extrema relevância na minha vida. Este foi um sonho que tenho desde criança e acabei me distanciando deste sonho devido as dificuldades financeiras.

Time-based - Começo a transição em 2026, pretendo completar a transição até 2028 e já estar consolidado na nova área de atuação. 

Tolerância a risco

Manter balanceamento de carteira entre 20% de renda variável e 80% de renda fixa, apesar de estudos mostrarem que vale a pena deixar em RF no Brasil. Equilibrarei minha carteira de investimentos com 10% em US$ e 1,5% em Bitcoin.

Horizonte de tempo

Cheguei no LEAN FIRE em (2025) e pretendo alcançar o FIRE até 2030

Meta de rendimento anual no longo prazo

No LEAN FIRE é ter uma meta de rendimento de R$10.000 mensal

No FIRE é ter uma meta de rendimento de R$15.000 mensal

Trabalho

Pretendo não parar de trabalhar nunca, mas pretendo mudar de carreira que oferece mais riscos em questão de retornos financeiros.

3ª Atualização do PIP
Atualizado em 23 de Janeiro de 2025 - Patrimônio R$2.481.064 + imóveis e automóvel

SMART 

Specific - Atingir o Lean FIRE e mudar de carreira (2026)

Measurable - Conquistar o Lean FIRE de R$3.000.000 em 2026 e o FIRE de R$4.500.00 em 5 anos (2030)

Attainable - Possivelmente chegarei aos R$3.000.000 em 2025, e acredito ser possível chegar aos R$4.500.000 até 2030 considerando as taxas de juros atuais.

Relevant - A mudança de carreira é algo que é de extrema relevância na minha vida. Este foi um sonho que tenho desde criança e acabei me distanciando deste sonho devido as dificuldades.

Time-based - Em 2026 faço a transição completa e em 2028 já tenho que estar consolidado na área. Nesta data quero ter relevância na nova área e não vou me preocupar com a chance de dar errado, por que já deu tudo certo. No pior das hipóteses eu já terei as contas todas pagas.

Tolerância a risco

Manter balanceamento de carteira entre 20% de renda variável e 80% de renda fixa, pois apesar de estudos mostrarem que vale a pena deixar em RF eu ainda acredito ter o stock picking vencedor. Equilibrarei minha carteira de investimentos para 20% em US$ e uns 3% em Bitcoin. O meu benchmark é bater o CDI e o ibovespa, qual dos dois tiver melhor rendimento.

Horizonte de tempo

Minha meta é chegar no LEAN FIRE este ano (2025) e no FIRE em no máximo (2030).

Primeira meta em 1 anos, no LEAN FIRE eu mudo de carreira e os aportes podem ser menores.

Segunda meta em 5 anos, como já terei a vida LEAN,  prolonguei a meta do FIRE por alguns anos.

Meta de rendimento anual no longo prazo

No LEAN FIRE é ter uma meta de rendimento de R$10.000 mensal

No FIRE é ter uma meta de rendimento de R$15.000 mensal

Trabalho

Pretendo não parar de trabalhar nunca, mas pretendo mudar de carreira que oferece mais riscos em questão de retornos financeiros.

2ª Atualização do PIP

Atualizado em 23 de Agosto de 2024 - Patrimônio R$2.217.261 + imóveis e automóvel

SMART 

Specific - Atingir a independência financeira e mudar de carreira (2026)

Measurable - Conquistar o Lean FIRE de R$3.000.000 em 2026 e o FIRE de R$4.500.00 em 9 anos (2033)

Attainable - Acredito que estou sendo conservador na primeira meta e estou sendo arrojado na segunda meta. Depende muito da minha mudança de carreira.

Relevant - A mudança de carreira é algo que é de extrema relevância na minha vida. Este foi um sonho que tenho desde criança e acabei me distanciando deste sonho devido as dificuldades.

Time-based - Em 2026 faço a transição completa e em 2028 já tenho que estar consolidado na área. Nesta data quero ter relevância na nova área e não vou me preocupar com a chance de dar errado, por que já deu tudo certo. No pior das hipóteses eu já terei as contas todas pagas.

Tolerância a risco

Manter balanceamento de carteira entre 30% de renda variável e 70% de renda fixa, seguindo um dos modelos de Benjamin Graham, e pensar se devo mudar de estratégia de acordo com a SELIC. O meu benchmark é bater o CDI e o ibovespa, qual dos dois tiver melhor rendimento.

Horizonte de tempo

Minha meta é chegar no LEAN FIRE em 2 anos (2026) e no FIRE em no máximo (2033).

Primeira meta em 2 anos, no LEAN FIRE eu mudo de carreira e os aportes podem ser menores.

Segunda meta em 9 anos, como já terei a vida LEAN,  prolonguei a meta do FIRE por alguns anos.

Meta de rendimento anual no longo prazo

No LEAN FIRE é ter uma meta de rendimento de R$10.000 mensal

No FIRE é ter uma meta de rendimento de R$15.000 mensal

Trabalho

Pretendo não parar de trabalhar nunca, mas pretendo mudar de carreira que oferece mais riscos em questão de retornos financeiros.

1º PIP

16 de Abril de 2024 - Patrimônio R$1.985.168 + imóveis e automóvel

SMART 

Specific - Atingir a independência financeira e mudar de carreira

Measurable - Conquistar o Lean FIRE de R$3.000.000 em 2026 e o FIRE de R$4.500.00 em 9 anos

Attainable - Acredito que estou sendo conservador na primeira meta e estou sendo arrojado na segunda meta. Depende muito da minha mudança de carreira.

Relevant - a mudança de carreira é um dos pontos mais relevantes da minha vida.

Time-based - o prazo máximo é 7 anos. Nesta data quero ter relevância na nova área e não vou me preocupar com a chance de dar errado, por que já deu tudo certo. No pior das hipóteses eu já serei FIRE.

Tolerância a risco

Manter balanceamento de carteira entre 50% de renda variável e 50% de renda fixa, seguindo um dos modelos de Benjamin Graham, e pensar se devo mudar de estratégia de acordo com a SELIC. O meu benchmark é bater o CDI e o ibovespa, qual dos dois tiver melhor rendimento.

Horizonte de tempo

Minha meta é chegar no LEAN FIRE em 2 anos (2026) e no FIRE em no máximo (2033).

Primeira meta em 2 anos, no LEAN FIRE eu mudo de carreira e os aportes podem ser menores.

Segunda meta em 9 anos, como já terei a vida LEAN,  prolonguei a meta do FIRE por alguns anos.

Meta de rendimento anual no longo prazo

No LEAN FIRE é ter uma meta de rendimento de R$10.000 mensal

No FIRE é ter uma meta de rendimento de R$15.000 mensal

Trabalho

Pretendo não parar de trabalhar, mas pretendo mudar de carreira que oferece mais riscos em questão de retornos financeiros.

Atualização Patrimonial Mar/2024 R$1.976.436 (+1,06%) +R$20.350

Estou alocado com 50% em Renda Variável e 50% em Renda Fixa

Recebi gordos dividendos de R$7.492,94. Vieram principalmente de ITUB e VALE.

Apesar do simulador FIRE DASH apontar que a minha meta para TSR 4 é de R$3.361.725 eu estou mirando agora em R$4.500.000, pois estou considerando algumas coisas que não estão consideradas nos meus gastos mensais que são pagos pela empresa atualmente.

Início do blog

Olá pessoal, eu sou o Arroz com Feijão,

Sou um cara simples que você pode encontrar andando nas ruas e no metrô. Vim de uma classe média, sempre andei de ônibus e agora continuo morando em uma vizinhança comum. Apesar de não ostentar eu gasto bastante com viagens e comida.

Sempre fui adepto do básico bem feito. Por isso o blog é chamado FIRE Arroz com Feijão. Comecei a investir com cerca de 18 ou 19 anos. E acredito ter sido um bom investidor até então. Tive sorte na minha carreira e estou conseguindo uma retirada mensal que é maior do que os meus gastos.

Criei este blog para compartilhar a minha jornada para a minha independência financeira. Apesar de eu acreditar que eu já estou a mais ou menos 50% dela. Ainda tenho um longo caminho a percorrer.

Para quem não sabe FIRE é a sigla do inglês de (Financial Independence Retire Early). E isso é o que venho buscando desde que li Pai Rico Pai Pobre quando era adolescente. Fiquei encantando pela ideia e vim aperfeiçoando a minha mentalidade e habilidade como investidor.

Para vocês terem uma ideia de patrimônio, eu acompanhava Vida Ruim de Pobre e coincidentemente tínhamos mais ou menos o mesmo patrimônio na mesma época, cerca de R$400.000 em 2016, mas ele tinha o salário muito maior do que o meu, o que me faz acreditar que ele também já atingiu o primeiro milhão de reais faz alguns anos.

Eu fiquei um tempo sem registrar o meu histórico de investimentos, mas eu retornei a fazê-lo desde 2020. Ultimamente tenho feito um ajuste mensal na minha carteira de investimentos, sempre tentando manter 50% em Renda Variável e Renda Fixa.