Atualização Patrimonial Fev/2025 R$2.628.933 (+1.90%) | TSR 4% R$8.763

O em relação ao USD o valor subiu pouco devido a baixa do dolar. Continuo investindo em cripto religiosamente ainda mais depois que li que a gestão da Meliuz está investindo 10% do caixa da empresa em bitcoin, eles acreditam que o bitcoin é o novo ouro só que mais seguro.

USD: 10,26% (+0,22) Meta: 20%

Criptomoedas: 0,67% (+0,13) Meta: 3%

Dividendos: R$7.977
Média (2025): R$6.766

RV: 19%

RF: 81%

Total: R$$2.628.933

Imóvel: R$150.000

Patrimônio Total: R$2.778.933

Minha vida tem mudado bastante e muito rápido. Acabei não tendo tempo para escrever e estou quase terminando de ler um livro. Devo fazer um post sobre o acompanhamento de minhas metas pessoais e talvez faça algum reajuste até o fim do ano.

Fazendo o básico bem feito,

Arroz com Feijão

Atualização Patrimonial Jan/2025 R$2.579.922 (+3,98%) (+) R$98.858 | TSR 4% R$8.600

Fechamento do primeiro mês do ano. O mercado de RV deu uma boa subida o que contribuiu para um belo acréscimo no meu patrimônio em 2025. Eu repensei o meu PIP e acabei atualizando considerando as atualizações recentes.

Finalmente alcancei os R$2.500.000 em financeiro, após amargas perdas em dez/24. Comecei a receber o dinheiro da venda de mais um negócio e agora estou tentando vender um imóvel que decidi somar ao patrimônio total nas minhas atualizações mensais. Como é um patrimônio que gera renda, apesar de pouco, pretendo vendê-lo assim que possível e colocar tudo pra render no tesouro direto, pois esse dinheiro renderia mais que o dobro sem risco e sem o custo de manutenção, risco de inadimplência, lidar com inquilino entre outros fatores que tiram um pouco do meu sossego.

USD: 9,94% Meta: 20%

RV: R$ 514.386 (19,2%)

RF: R$ 2.051.525 (80,4%)

Criptomoedas: R$14.011 (0,54%) Meta: 3%

Total: R$2.579.922

Imóvel: R$150.000

Patrimônio Total: R$2.729.922

O meu objetivo ainda é aumentar meu patrimônio em dólar e estou colocando mês a mês cerca de 40% do meu aporte em dólar e 10% em cripto. Pretendo no futuro fazer uma viagem ao exterior e poder gastar em dólar sem pensar na conversão. Temo que haja uma 3ª Guerra Mundial com tanto louco governando as maiores economias do mundo e decidi que 3% em criptomoedas pode ser uma estratégia que eu ganhe um pouco de dinheiro de maneira segura. Eu entendo que já se foi o tempo de ganhar com especulação de criptomoedas, mas como sou uma pessoa que gosta de investimentos um pouco mais seguros acabei perdendo a onda. Hoje, vejo mais como um ativo de alternativa de uma pequena possível segurança (por isso 3%) e não como forma de ganhar dinheiro de forma meramente especulativa.

Esse ano ainda recebo dinheiro devido a venda de mais um negócio e estou conseguindo vislumbrar a minha mudança de carreira num futuro próximo. As coisas estão acontecendo mas é tudo a longo prazo.

13 Virtudes de Benjamin Franklin

Quando jovem Benjamin Franklin escreveu as 13 virtudes que ele considerava importante para melhorar a sua vida e decidiu trabalhar cada virtude por 1 semana. Considerando que o ano tem 52 semanas, dessa forma ele trabalhava 4 ciclos das 13 virtudes por ano.

O sistema de controle era feito através de uma tabela na qual ele colocava os dias das semanas na horizontal e as 13 virtudes na vertical:

Faltou o Sábado na tabela, mas considere que ele estivesse aí também

Ele diz em sua biografia que nunca conseguiu atingir a perfeição, mas que pelo menos ele conseguiu ser uma pessoa melhor ao longo do tempo.

Temperança: Não coma até se empanturrar. Não beba até ficar alto.

Silencio: Fale somente ao seu benefício ou o dos outros. Evite conversas fúteis

Ordem: Coloque todas suas coisas em seus lugares. Cada atividade sua tenha seu tempo

Resolução: Realize o que tem que ser feito. Resolva sem falhas.

Frugalidade: Não crie despesas a não ser que seja em seu benefício ou de outros. Não gaste nada.

Diligência: Não perca tempo. Sempre esteja ocupado com algo útil. Corte todas as ações desnecessárias.

Sinceridade: Não uses ardis lesivos, pense com inocência e justiça e quando falar, fale de acorde.

Justiça: Não prejudique ninguém fazendo o mal ou omitindo benefícios que são do seu dever.

Moderação: Evite extremos. Não se ofenda com injúrias mesmo quando pensa que as merece.

Limpeza: Não tolere falta de limpeza no seu corpo, roupas ou casa.

Tranquilidade: Não se preocupe com ninharias, acidentes comuns ou inevitáveis.

Castidade: Use raramente o sexo, use para a saúde ou para a procriação. Nunca até o entorpecimento, fraqueza ou para  prejuízo da sua paz ou reputação de outros.

Humildade: Imite Jesus e Sócrates.

Outra coisa que achei interessante da biografia de Benjamin Franklin são os relatos que ele faz do dia a dia, das suas viagens e de seus feitos. Ele descobriu a descarga elétrica dos raios, escreveu uma teoria sobre isso que foi parar na Europa e ele recebe o reconhecimento do Dr. Watson.

Ele também aparentemente seguia um estilo de vida FIRE e também tinha uma jornada de trabalho como nós, meros mortais, mesmo assim ele tirava tempo para ler durante o seu almoço e seu tempo livre.

Penso em substituir algumas de suas virtudes por outras e trabalhar no meu hábito e caráter de melhor forma.

Bons investimentos,

Faça o básico bem feito,

Arroz com Feijão

Atualização Patrimonial Dez/2024 R$2.481.064 (-0,64%%) (-) R$15.910 | TSR 4% R$8.270

Aporte: R$26.850

Aluguel: R$630,74

Dividendos: R$6.333 / Média 2024: R$4.778

Percentual em Dólar: 9,39%

Bitcoin: R$7.942

Um pouco atrasado com a atualização patrimonial devido motivos pessoais.

O mercado de ações em 2024 foi cruel. Terminei 2024 com rendimentos de 3,81%. Acredito que 2025 será um ano melhor para a minha carteira. Eu que sempre fui muito agressivo e já mantive 75% em RV e 25% em RF. Mudei minha estratégia para exatamente o oposto. Estou aumentando minha posição em dólar mês a mês e vou colocar um pouco em criptomoedas. Vou seguir a estratégia de todo aporte que eu fizer eu vou colocar exatamente 40% em dólar e 10% em criptomoedas até eu atingir o meu objetivo de manter 20% em dolar e 3% em criptomoedas.

Apesar do rendimento do meu patrimônio ter sido horrível eu ainda consegui um aumento de mais de R$500k de patrimônio e quase cheguei na metade do meu próximo milhão em 2024. Espero fazer um segundo aporte ainda este mês. Eu ainda não fiz o reajuste de carteira.

Terminei de ler a auto biografia do Benjamin Franklin por ter visto a recomendação no livro do Charlie Munger.

Consegui retirar algumas lições valiosas, principalmente sobre ler um pouco por dia e também sobre praticar as 13 virtudes do Benjamin Franklin e se perguntar todos os dias de manhã: "Que farei de bom neste dia?" e se perguntar a noite: "Que fiz de bom hoje?". O restante do livro acho que é mais interessante para quem é norte americano ou gosta da história dos Estados Unidos. Se tornando de certa forma maçante ou inútil para quem não se interessa por isso.

Em um outro post eu comento mais sobre as 13 virtudes e como trabalhar nelas.

Desejo que todos tenham um bom ano. Bons investimentos.

Arroz com Feijão.

Um pouco sobre minha trajetória até aqui...

"A sorte favorece a mente preparada"

Eu tenho pensado muito sobre consistência e sorte ultimamente. hoje vejo que consistência é sobre se adaptar. Quando podemos dar 100% dos nossos esforços fazemos 100%, quando conseguimos fazer somente 50% e fazemos 50% e isso no final é dar 100%. Ou seja, nosso dia a dia é corrido e lidamos com diversos problemas, nem sempre podemos ser disciplinados e fazer tudo igual sempre. E a sorte aparece na sua frente algumas vezes na vida, as vezes é difícil de identificá-la. Mas confesso que já dei tchau para algumas e algumas eu abracei com todas minhas convicções.

Eu devo ter lido Pai Rico Pai Pobre com cerca de 17 anos. Me lembro que com certeza foi antes de começar a trabalhar "fora de casa". Pois antes eu havia trabalhado sem registro com pessoas mais próximas e foi onde eu consegui meus primeiros trocados.

Logo que entrei na faculdade eu consegui um estágio e desde o início fui logo juntando todo dinheiro que eu poderia para colocar a fórmula do Pai Rico Pai Pobre em prática. Nesse meio tempo eu fui devorando tudo quanto é livro de finanças pessoais. Casais Inteligentes Enriquecem Juntos e outros do Gustavo Cerbasi, outros livros do Robert Kiyosaki, O Homem mais rico da Babilônia de George Samuel Clason, Segredos da Mente Milionária e tudo quanto é livro que escreveram sobre o Warren Buffett.

Neste meio tempo comecei a investir em ações. Comecei a ler livros um pouco mais avançados como Investidor Inteligente de Benjamin Graham, Commom Stocks Uncommon Profits do Phil Fisher e também Value Investing from Warren Buffett and beyond de Bruce Greenwald (que aliás, este, quando veio pro Brasil conseguir assistir uma palestra ao vivo).

Quando estourou a crise de 2008 eu havia feito um belo dinheiro na bolsa e uma parte eu havia guardado. Porém todo dinheiro que eu fiz tinha sido com análise técnica. Lembro de ter cerca de R$30.000 na época e ter perdido uma fatia gorda disso. Mas após mudar minha carteira com a nova filosofia de Value Investing eu consegui ganhar muito dinheiro e em poucos anos depois eu já estava com mais de R$100.000.

Me lembro que cerca de 2016, eu tinha um patrimônio muito próximo ao Pobreta do famoso blog Vida Ruim de Pobre, se eu não me engano cerca de R$400.000. Por motivos pessoais eu tive muitos problemas no mercado de trabalho, onde eu não conseguia me adaptar e acabei ficando sem trabalhar formalmente por um tempo considerável.

Porém uns anos depois eu consegui montar umas empresas e foi onde a jornada do meu patrimônio começou a engordar. Acho que a parte mais importante sempre foi guardar dinheiro e investir em ações que tem bons fundamentos e preços baixos e nunca mais vender. Eu sempre segui o estilo Warren Buffett antes de Charlie Munger, mas depois com uma pitada de Phil Fisher. (Claro, tudo no meu entendimento). Sempre mantive o balanceamento de carteira de Ben Graham, máximo de 75-25 de RV/RF e vice e versa. Hoje em dia estou mais pro versa que pro vice. Como vocês podem ver no terceiro gráfico.

Eu escrevia um blogue na mesma época que o Pobreta e eu morria de vontade de entrar no ranking, eu participava do movimento FIRE sem saber. Infelizmente só fui saber que o movimento tem nome e vários praticantes este ano e aí voltei a escrever. Desabilitei o meu antigo blog por que muita gente próxima de mim sabia que eu era o autor. Fico feliz em poder escrever novamente e agora anonimamente.

Eu tive sorte das minhas empresas darem certo nos últimos anos e eu ter aportes mais gordos. Mas a sorte faz parte da vida. Acredito que também se progride a taxa de juros compostos. Se você toma mais decisões certas do que erradas você progride, então se um dia a sorte bater a sua porta você tem que estar preparado o suficiente para agarrá-la.

Atualização Patrimonial Nov/2024 R$2.492.968 (+2,35%) + R$57.215 | TSR 4% R$8.310

Aporte: R$48.199

Aluguel: R$547,14

Dividendos: R$3.506 / Média 2024: R$4.637

Gastos com Cartão: R$4.606

Taxa de Poupança: 91%

Percentual em Dólar: 9,18%

Bitcoin: R$8.034

Olá investidores, este mês foi um mês morno. Perdendo bastante dinheiro em Renda Variável mas ganhando bastante com a variação do dólar que saltou de 8,83% da minha carteira para 9,18% totalizando atualmente R$228,801. Tenho aumentado os meu investimentos em dólar gradativamente. Saí totalmente de FII e FIA e atualmente tenho somente 26% em Renda Variável.

Ajustei minha meta de dólar para pelo menos 15% do meu patrimônio e estou investindo 3% em Bitcoin de tudo que entra na minha conta.

Em relação ao aporte, terminei de receber o dinheiro da venda de um negócio que vendi no começo do ano, mas vendi outro negócio então vou ter mais um aporte gordo até o meio do ano que vem. Acredito que posso vender o último negócio que está disponível a venda em 2025. Então estou feliz que vou ter bons aportes ainda em 2025.

Eu ainda tenho algumas participações em imóveis e um automóvel que eu não conto ainda neste patrimônio, mas não sei se deveria colocar na minha atualização patrimonial. Se eu somasse a participação do meu apto seria R$150.000 a mais e meu carro próximo a R$100.000. Eu tenho um percentual pequeno em outros imóveis que não me dão lucro nem despesa. Vocês somariam estes valores na atualização patrimonial de vocês? 

Mudanças Radicais na Minha Carteira e Vida

Eu havia dito aqui um tempo antes que eu estava de saco cheio de alguns investimentos. Principalmente os FIIs e os FIAs. E finalmente em novembro eu consegui sair de todos. Estou muito feliz com a decisão. Teoricamente, somente com a SELIC a 11,25% era para eu ganhar cerca de R$22.800 por mês. E eu estou muito longe disso. Ok, se considerarmos somente meu patrimônio em Real era para eu ter feito pouco mais de R$20.000 mês. E ainda estou longe disso ou estava. Agora a maior parte do me dinheiro está em Renda Fixa. Preciso refazer o controle, mas acredito que cerca de 75% está em Renda Fixa. As ações me deram um retorno de 23,8% este ano. Ou seja, minha rentabilidade que está de míseros 5,04% em 2024 e 8,42% nos últimos 12 meses com certeza vieram da prejudicados devido os FIIs e FIAs que eu tinha.

Acredito que a partir deste mês meu retorno será muito melhor e estou feliz com isso. Agora vou conseguir vislumbrar um FIRE mais seguro. Estou aumentando a minha carteira de dólar e criptomoedas aos poucos. Decidi investir um percentual fixo de 3% tudo que entra no mês e estou planejando inicialmente aumentar a minha carteira de dolar até 12,5%. Mas ainda penso em 20%-30% no longo prazo.

Em relação a vida pessoal eu tenho conversado muito com a minha parceira e temos pensado em nos unir. Conversamos bastante sobre estilo de vida, finanças, visão política, casamento, filhos, família, futuro, entre muitos outros. Da parte financeira faz bastante sentido nos unirmos em relação a economia, principalmente considerando o aluguel e contas de casa. Também na parte de alimentação conseguimos economizar bastante pois cozinhamos bastante juntos e gostamos de comer alimentos mais saudáveis então estamos comendo menos em restaurantes e eu também tenho desperdiçado menos comida, acho muito chato cozinhar e comer sozinho então acabava jogando muita comida fora.

Eu tenho ingerido cada vez menos álcool e menos drogas psicoativas. Estou muito feliz com essa redução. Não que eu bebesse muito, mas em eventos sociais eu acabava exagerando um pouco e muitas vezes resultava em improdutividade no dia seguinte devido a ressaca. Fora a noite mal dormida e desregular todo o meu sono durante dias. Eu considero estar vivendo uma boa vida.

É engraçado ter este patrimônio na conta e quase ninguém do meio que eu convivo imagina que eu tenho este patrimônio devido ao meu estilo de vida simples. Algumas pessoas até desconfiam que eu possa ter algum dinheiro. Mas a minha roupa, o meu carro e o meu estilo de vida não aparenta nada. Fico feliz de ninguém saber e também ninguém me chama de sovina ou mão de vaca.

Para finalizar, por ser um cliente ultravioleta do Nubank, eu tenho recebido cerca de R$50 de rendimento do cashback por mês e mais ou menos R$50 e poucos pelos 1% da tarifa do cartão. Outra coisa interessante foi que eu tenho acesso ao HBO Max por ser ultravioleta e entrei lá para ver o que tinha de bom. Acabei assistindo o documentário Quem Criou o Bitcoin? e o documentário Como Ser Warren Buffett. Apesar de já ter lido a biografia do Warren Buffett eu gostei muito de ter visto este documentário. Estou pensando em comprar o Poor Charlie´s Almanack no Kindle (R$25), ouvi dizer que ele dá muitas lições valiosas da vida neste livro e não está com um preço absurdo que eu havia visto no livro físico de R$433.

Alguém já leu este livro? O que achou?