Mês de Junho com Arroz com Feijão | 85% Taxa de Poupança

Despesas:
R$5.590 Cartão de Crédito

R$1.770 Moradia

R$130 Internet

R$80 Luz

R$ 9 Gás

R$570 Diarista

R$ 887 Cursos

R$ 4.021 Pelicula Protetora + Funilaria + outros

R$13.057 Total de Despesas

Receitas: 

R$28.800 pró-labore

R$30.000 venda de um negócio

R$4.774 dividendos

R$1.200 projeto de arte

R$585 aluguel de imóvel

R$65.359 Total de Receitas

85% de Taxa de Poupança

Como tenho um patrimônio líquido de R$2.416.014 minha TSR 4% seria de R$8.053 e meu FIRE R$3.252.960 tirando as despesas extras que eu tive de carro. Então eu me encaixaria mais ou menos em um Lean FIRE com cerca de 22x Despesas Anuais. Eu ainda preciso colocar nesta conta os gastos extras como dentista, IPTU, IPVA e seguro do carro. Por isso, apesar de estar com o patrimônio de 22x ainda não acho que a conta está correta. Preciso me planejar melhor, mas ao longo dos meses estou organizando minhas finanças graças a este blog.

Dizem que os 3 maiores custos de uma pessoa são Alimentação, Moradia e Transporte. Os meus não são diferentes, tenho certeza que se eu dividir minha fatura do cartão de crédito a maior parte vai ser Restaurantes e Gasolina. Pretendo fazer isso mensalmente em breve.

Eu sou um homem solteiro que vive sozinho em um bairro simples. Dirijo, mas também ando a pé e de condução. As vezes ando de bicicleta também. Mas não abro mão de comer em bons restaurantes e pedir boa comida online, pois como faço muitas atividades como exercícios físicos e estudo artes, as vezes não me resta tempo para cozinhar. As vezes cozinho comidas simples em casa. Acho que é um hábito que se eu me planejasse poderia dar mais certo e economizaria um tanto nas minhas finanças.

Eu estou muito feliz com a minha vida atual. Estou bem disciplinado para acordar cedo tomar o pré treino fazer exercícios e tomar um segundo café da manhã. Tenho conseguido ganhar bastante massa magra sem trapacear. A minha rotina de estudos de línguas está sendo bem saudável. E meu estudo de artes também. Os negócios estão indo bem apesar de eu estar vendendo minhas empresas para fazer a minha transição de carreira.

Recentemente entrei em um relacionamento amoroso muito saudável, o que está me fazendo muito bem por que eu sempre tive problemas de exagerar com a bebida e destruir o meu final de semana de ressacas e relacionamentos one night stand indesejáveis e tóxicos para a minha vida. Estou seguindo uma frase de Charlie Munger: "How to find a good spouse? The best single way is to deserve a good spouse... To get what you want, you have to deserve what you want." Então eu estou me tornando um homem merecedor de um bom relacionamento.

Eu acredito que ao longo dos anos com um pouco de maturidade acabei mudando a minha forma de enxergar a vida. Hoje acredito em qualidade de vida no longo prazo. Isso inclui várias coisas como ter um corpo músculos e artérias saudáveis, mente saudável e exercitada e também um relacionamento amoroso, amizade e familiar consistente ao longo prazo. Estou eliminando vícios como tabaco, álcool, drogas e pornografia.

De uma forma geral estou me sentindo bem com uma vida calma, porém cheia de projetos acontecendo ao mesmo tempo. Me contem um pouco de vocês, o que vocês acham dos meus gastos mensais? Como estão o de vocês?

Atualização Patrimonial Jun/2024 R$2.166.014 (+4,05%) +R$84.342 | TSR 4% R$7.220

Em patrimônio total ainda conto com uma parte de um imóvel estimado em R$150.000 e mais um automóvel de R$100.000. O que tornaria meu Patrimônio Líquido em R$ 2.416.014.

Dividendos Mai R$4.774

Média dividendos em 2024: R$4.709 (corrigi na planilha, eu havia considerado uns débitos antes)

RF: R$1.222.618 (56,4%)

RV: R$943.396 (43,4%)

Percentual em Dólar alocado em RV e RF: R$164.776 (7,61%)

Gastos no Cartão de Crédito: R$5.590

Ainda conto com outros gastos em dinheiro que pago cursos, diarista, aluguel, condomínio e outras pessoas que passo cartão de débito ou pix que compro dessa forma para ajudar nos negócios.

Esse foi um bom mês. Os investimentos de RV tiveram uma boa recuperação do mês passado. Tive uma retirada grande dos meus negócios e ainda consegui vender um projeto de arte que me rendeu um dinheirinho extra. Acredito que até o final do ano vou continuar recebendo aportes gordos devido a venda de um negócio que devo receber a totalidade até o fim deste ano.

Os meus gastos acredito que estão controlados e a vida está tranquila e estável tirando os projetos por fora. Ainda pretendo vender outras empresas este ano para acelerar o atingimento do meu FIRE.

Acredito que estou em um Lean FIRE, mas é esquisito pensar em parar de trabalhar ou de mudar de carreira abruptamente. Eu gosto de ver esse fluxo de caixa positivo e acredito que por enquanto estou um pouco apegado a isto.

Mês de Maio do Arroz com Feijão

Foi um bom mês, após o término de um relacionamento eu senti um pouco de medo de cair na noitada e gastar noites enchendo a cara e procurando sarna para me coçar. Ao contrário disso eu consegui manter um estilo de vida bem mais saudável, praticamente acordando cedo todos os sábados para ir me exercitar na academia. 

Em relação a dieta eu assisti o documentário Os Segredos da Alimentação na Netflix e percebi como é importante manter uma saúde do intestino saudável, tanto para a mente quanto para o corpo em geral. Vi que em um dos casos as pessoas fizeram transplante da flora intestinal e isso mexeu com os sentimentos da outra pessoa chegando até tornar outra pessoa depressiva. Confirmando o que dizem que o segundo cérebro do corpo é o intestino.

Este mês eu tomei mais cuidado com a minha alimentação e com o meu sono. Pois outra coisa que eu venho estudando é sobre a qualidade de vida na velhice. Como eu acredito que posso viver muitos anos, eu gostaria de ter uma qualidade de vida ótima. Poder continuar sendo independente e me mover com tranquilidade. Vi que a perda de massa muscular está muito ligada a demência devido a absorção de glicose através dos músculos. Portanto quanto menos massa muscular você tem no corpo mais glicose ficará no seu sangue aumentando o risco de diabetes e de seu cérebro dar uma segurada nas veias para impedir que vá tanta glicose para o cérebro causando demência. Bom, não sou médico e nem sei explicar direito isso. Mas estou muito preocupado em manter os meus músculos e fazê-los crescer o quanto eu puder, para ser independente fisicamente e mentalmente.

Atualmente comecei a ler outro livro do Eckhart Tolle, chamado Um Novo Mundo, eu não estou achando tão bom como O Poder do Agora. Mas agora que estou lendo vou até o final. Estou com uma meta de ler pelo menos 15 minutos por dia.

Das árvores que eu plantei mês passado arrancaram algumas. Não sei por que raios uma pessoa tem coragem de matar ou roubar uma árvore. Fiquei chateado como o ser humano pode ser tão idiota. Eu gostaria de plantar mais árvores mas fiquei bem desanimado, visto que dá muito trabalho e demora muito para as sementes de árvores semear e ficar forte a ponto de ser transplantada.

Resumindo o mês, acabei gastando menos dinheiro e passando mais tempo de qualidade comigo, com amigos e com a família. Refleti bastante sobre uma coisa que aconteceu na minha vida recentemente. Uma vez eu estava me apresentando e uma pessoa percebeu que eu errei na apresentação. Ela olhou fixamente para mim e depois que eu saí do palco ela disse: "Você errou pra caramba hein!" e deu risada depois disse: "Brincadeira, você mandou bem!" Eu não sei quais foram as intenções dessa pessoa. Mas aquilo me incomodou muito.

Recentemente eu recebi a notícia que esta pessoa havia falecido. Isso me fez refletir sobre o por que de eu ter ficado tão incomodado com uma coisa tão banal. Todo o erro que esta pessoa viu que eu cometi já foi esquecido. Ninguém mais sabe, se acabou. Então, as vezes, penso que não vale a pena se preocupar tanto. Sigo guardando dinheiro, comendo bem, me exercitando, lendo e passando tempo de qualidade com a família e amigos. Sem conflitos.... só aproveitando cada momento. Maio foi um mês simples, bem arroz com feijão.

Atualização Patrimonial Mai/2024 R$2.081.672 (+2,08%) +R$96.504 | TSR 4% R$6.939

Financeiramente passei a casa do um milhão este mês, este é um marco importante. Em patrimônio total ainda conto com uma parte de um imóvel estimado em R$150.000 e mais um automóvel de R$100.000. O que tornaria meu Patrimônio Líquido em R$ 2.331.672.

Dividendos Mai R$3.623

Média dividendos em 2024: R$4.594,80

RF: R$1.157.762 (55,6%)

RV: R$923.909 (44,4%)

Percentual em Dólar alocado em RV e RF: R$153.363 (7,94%)

Devido aos riscos de negócios vou ter que aportar mais em RF modificando o que eu havia proposto no meu PIP para manter liquidez caso eu necessite aportar. Ainda assim acredito que até o fim deste ano ainda vou continuar conseguindo grandes retiradas devido a venda de um outro negócio.

Dia a dia do Arroz com Feijão

Li no começo deste ano o Naval Ravikant Almanack e vi a importância de fazer exercícios e estudar todos os dias. Eu tenho mantido hobbies que hoje em dia começaram a também a me gerar uma renda extra, mas que basicamente cobrem os custos dos cursos que eu estou fazendo.

Minha meta é fazer uma transição de carreira e deixar de trabalhar com o que eu trabalho atualmente e levar um estilo de vida mais leve prestando serviços com projetos pontuais.

A minha rotina atualmente é:

6h00 - Acordo e vou fazer exercícios

7:40 - Banho, café da manhã, afazeres domésticos e passeio com o pet

10:00 - Trabalho

12:30 - Almoço

14:00 - Trabalho

20:00 - Janta, estudos ou assisto Netflix ou Youtube e passeio com o pet

23:00 - Dormir

Aos finais de semana

Eu quero parar de beber álcool ou pelo menos diminuir drasticamente. Atualmente toda vez que eu bebo e fico com muito sono no dia seguinte o que tem me tornado muito improdutivo nos finais de semana. Pretendo continuar fazendo exercícios aos finais de semana e ter mais tempo para me dedicar a leitura e meus hobbies.

Uma das coisas que eu gostava de fazer aos finais de semana era sair para comer bem ou sair para paquerar. Terminei um relacionamento recentemente, o que foi bom, pois eu estava me sentindo um pouco travado e a pessoa estava sendo um pouco mal humorada no nosso relacionamento. Uma parte boa é que agora eu imagino que vou conseguir economizar mais dinheiro e vou chegar mais rápido no FIRE assim consigo fazer a transição de carreira mais rápida.

Pretendo acordar mais cedo e começar a mexer com plantas. Vi uma entrevista de um senhor que criou um parque no Bairro de Tiquatira na Zona Leste da Capital de São Paulo e me deixou muito comovido. Agora estou inspirado em começar a plantar mais árvores nas ruas nos finais de semana. Penso em plantar árvores frutíferas para os passarinhos.

Este final de semana consegui plantar um total de 3 árvores. E este ano eu consegui ler uns 3 livros por enquanto. Eu deveria me dedicar um pouco mais a leitura, mas por outro lado eu tenho me dedicado bastante aos meus hobbies que são voltados a arte musical e plásticas. Atualmente estou lendo Inteligência Emocional de Daniel Goleman, o que também tem caído bem a leitura pois eu consigo perceber que no último relacionamento a pessoa não estava muito equilibrada de seus sentimentos.

Se você quer ganhar dinheiro recomendo o Livro: How to Get Rich Without Getting Lucky do Naval Ravikant e escutar o podcast dele com o Joe Reagan.

6h00 - Acordo e estudo

8:00 - Exercicios

9:30 - Banho, café e passeio com o pet

Aí a partir daí já não tem mais uma rotina. Só espero não cair na tentação de voltar a paquerar demais ou beber nas noitadas. Quero voltar a minha atenção aos meus estudos, hobbies e transição de carreira. As vezes, fico receoso para saber se eu realmente vou ter a disciplina suficiente para seguir a minha carreira solo.

Meu patrimônio ao longo do anos

 

Somando R$150.000 da metade de um imóvel que eu tenho + R$100.000 do meu carro

O meu patrimônio ficaria R$2.235.168

Atualização Patrimonial Abr/2024 R$1.985.168 (+0,39%) + R$8.732 | TSR4% R$6.617

Em Abril não consegui fazer uma grande retirada da minha empresa nem consegui economizar muito. Acredito que o mês de Abril tenha sido desafiador para todos.

Do meu patrimônio total 6,7% está investido em imóvel e 4% é um automóvel, não considero que sejam um investimento mas continuam sendo patrimônio. 6,7% do meu patrimônio está em dólar, parte investida em RF e parte em RV.

R$1.985.168 Investimentos sem contar imóvel e automóvel.

RF: 50,86%

RV: 49,14%

Dólar: 6,7% (dividido em RF e RV)

Para eu fazer o balanceamento para este mês eu teria que colocar cerca de R$17.000 em Renda Variável. Ainda estou pensando em qual ação vou colocar. Mas ainda estou refletindo pois surgiram boas oportunidades de investimentos com taxas atreladas ao IPCA que deve subir este ano. Tenho questionado muito sobre o balanceamento da minha carteira 50%-50% pois desde 2008 eu venho batido o CDI com folga, mas estes últimos 7 anos tem sido bem empatado, não sei se vale o risco já que estou mais de 2/3 para o meu FIRE. Isso me faz questionar se vale a pena investir em RV no Brasil que tem as taxas base tão altas.

Este mês eu ganhei R$5.296 de dividendos, este ano estou tendo uma renda passiva muito boa:

Jan: R$2.805

Fev: R$3.346

Mar: R$7.493

Abr: R$5.296

Total: R$18.940

Média: R$4.735/mês 2024

Dividendos Recebidos em:

2023:

Total: R$37.649

R$3.137/més 

2022:

Total: R$36.870

R$3.072/mes

2021:

Total: R$30.351

R$2.529/mês

2020:

Total: R$15.564

R$1.297/mês